Залог успеха – это люди

В филиальной сети «БКС Мир инвестиций»¹ по всей стране работает более 1000 финансовых советников. По итогам 2023 года компания одержала победу в конкурсе «Элита фондового рынка» в номинации «Инвестиционный советник года»². Что вдохновляет финансовых советников БКС, на какие инвестиционные услуги они рекомендуют обратить внимание и какие альтернативы предлагают, рассказывает команда Томского филиала компании «БКС Мир инвестиций». 


Евгений Молодых, директор Томского филиала 

— Российские компании все чаще сталкиваются с кадровой проблемой. Евгений, расскажите, как обстоят дела в Томском филиале. 
— В Томске мне удалось собрать сплоченную команду профессионалов, и я горжусь каждым сотрудником. Залог успеха — это люди, которые готовы поддерживать друг друга, независимо от внешних обстоятельств. Мы сталкиваемся с постоянными изменениями на финансовых рынках, что требует от нас высокой оперативности и умения работать под давлением. 
Важно, чтобы не только клиенты были довольны нашей работой, но и каждый сотрудник чувствовал себя комфортно и знал, что является важной частью одного механизма. В банке все должно работать идеально как швейцарские часы.

— Работа с профессионалами своего дела — это всегда преимущество, но для поддержания конкурентоспособности на рынке важны инновации и новые решения. Расскажите, какие актуальные сервисы и продукты предлагает БКС?
— Одним из значимых нововведений для наших клиентов стало внедрение возможности проведения внебиржевых сделок с такими валютами, как доллар США, евро и дирхам ОАЭ. Это расширяет возможности наших клиентов и делает их инвестиционные решения более гибкими. Теперь торговые операции возможны не только через наш мобильный сервис «БКС Мир инвестиций» (18+), но и через веб-кабинет, QUIK и терминал. Это удобство и доступность — ключ к повышению эффективности работы с валютой. 
На внебиржевом валютном рынке сделки проводятся напрямую между ООО «Компания БКС» по поручению клиентов и АО «БКС Банк» (без посредничества организатора торговли, без участия клиринговой организации), что позволяет оперативно реагировать на изменения курсов. Кроме того, расчеты по этим операциям происходят через БКС Банк³, что обеспечивает надежность всех сделок. Мы также предоставляем возможность вывода купленных валют на счета в БКС Банке и осуществления переводов в 17 стран, включая ОАЭ, Казахстан и Грузию. 
Несмотря на действующие ограничения, введенные в 2022 году, которые не позволяют снять доллары США и евро с российских счетов, наши клиенты продолжают получать выгоду от использования таких инструментов, как вклад «Выгодный промо»⁴ в дирхамах ОАЭ.



Иван Бедов, партнер по работе с ключевыми клиентами БКС

— Иван, как вы считаете, на что обратить внимание при работе с состоятельными инвесторами?
— Персонализированный подход — это ключевой элемент нашей работы с состоятельными клиентами, и результаты 2023 года это подтверждают. Холдинг был признан лучшей инвестиционной компанией для состоятельных инвесторов⁵.
Наше подразделение «БКС Ультима Private Banking»⁶ активно развивает как финансовые, так и нефинансовые сервисы, делая акцент на инвестиционной экспертизе и возможностях инфраструктуры. Каждый клиент получает индивидуальные решения и профессиональную поддержку от личных финансовых советников, персональных брокеров, управляющих активами, аналитиков и других специалистов холдинга. Такой комплексный подход позволяет нам удовлетворять уникальные потребности каждого клиента.
Стоит отметить, что годом ранее наша услуга Advisory⁷ была признана лучшей на рынке управления активами для клиентов с крупным капиталом в рамках премии Investfunds Awards⁸. Высокий уровень персонального сервиса и качество работы команды управляющих активами позволяют клиентам принимать стратегические решения на индивидуальных условиях, нацеленные на сохранение и приумножение капитала.



Ксения Налитова, главный финансовый советник

— Ксения, что важно знать частным инвесторам?
— С января 2025 года вступает в силу пятиступенчатая прогрессивная шкала ставок налога на доходы физических лиц, которая увеличивает налоговую нагрузку по мере роста доходов. В такой ситуации важно искать способы оптимизации налогооблагаемой базы.
Первое, использовать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Если у вас уже открыт ИИС старого типа, вы можете легко трансформировать его в новый, сохранив все льготы. В БКС эта опция доступна каждому клиенту. Если у вас еще нет ИИС, то самое время задуматься о его открытии. ИИС-3 совмещает две налоговые льготы: освобождение от налога на взнос и на финансовый результат, а также не имеет лимита на пополнение счета. Это позволяет защитить ваши инвестиции от налога на купоны и прирост капитала, независимо от суммы на счету. В результате, такие инвестиции становятся выгоднее по сравнению с депозитами, где налоги на проценты все же придется платить.
Кроме того, в конце года всегда актуальна тема сальдирования прибыли и убытков на фондовом рынке, что позволяет уменьшить налоговую базу за счет компенсации убытков по другим операциям.

— Ваша рекомендация для тех, кто интересуется инвестициями, как оставаться в информационном потоке инвесторам?
— Рекомендую присмотреться к социальной сети «Профит», за которую мы получили премию Finaward⁹, ставшую важной инновацией на рынке. Она была создана, чтобы объединить в одном пространстве разных участников инвестиционного рынка: от эмитентов и крупных игроков до лидеров мнений и обычных пользователей. Главная цель — создать профессиональное сообщество, где можно обмениваться опытом, идеями и последними новостями. Важно: сеть «Профит» доступна не только клиентам БКС, но и всем желающим. Это делает ее открытой платформой для всех, кто интересуется инвестициями, и позволяет нам продолжать расширять сообщество активных и информированных инвесторов.



Андрей Ким, советник отдела по работе с профессиональными клиентами БКС

— В России самым известным инструментом инвестирования был депозит. Какие альтернативы депозитам сегодня наиболее востребованы среди инвесторов, и что делает их более привлекательными?
— Сегодня инвесторы все чаще рассматривают альтернативы традиционным банковским депозитам, поскольку биржа и брокеры предлагают гораздо более гибкие и доходные инструменты. Например, флоатеры — это облигации с купонами, привязанными к ключевой ставке ЦБ. Купоны выплачиваются ежемесячно, что дает клиенту возможность не только использовать эти выплаты, но и реинвестировать их.
В отличие от банковских вкладов, которые ограничивают клиента фиксированным сроком и не позволяют досрочно вывести средства без потери всех процентов, облигации предлагают гораздо больше гибкости. Вы можете продать часть своих бумаг без закрытия всего портфеля и потери дохода. Дополнительным преимуществом является возможность оптимизировать налогообложение через использование индивидуального инвестиционного счета (ИИС), что освобождает доход от облигаций от налога.



Анастасия Адешина, главный инвестиционный консультант БКС

— Анастасия, скажите, в Томском филиале работают с юридическими лицами? И что вы можете предложить для юридических лиц в условиях высокой волатильности валют и нестабильной экономической обстановки?
— Для юридических лиц валютные колебания усложняют долгосрочное финансовое планирование. Одним из ключевых решений является хеджирование валютных рисков. Это позволяет компаниям не только снизить влияние валютных колебаний, но и сосредоточиться на будущем финансовом планировании.
Открыв брокерский счет для юридического лица, можно использовать широкий спектр инструментов для хеджирования: от валютного плеча до фьючерсов и опционов. Мы не можем предсказать будущее или точный курс валюты, но можем помочь бизнесу подготовиться к неопределенности и застраховать свои риски. Брокерский счет не решит все проблемы, но даст возможность значительно снизить воздействие валютных колебаний на ближайшие перспективы.

1. ООО «Компания БКС» лицензия ФСФР №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Без ограничения срока действия. С информацией об ООО «Компания БКС» можно ознакомиться: https://broker.ru/disclosure. «БКС Мир инвестиций» используется ООО «Компания БКС» в качестве товарного знака.
2. По версии конкурса НАУФОР «Элита фондового рынка». Источник: https://naufor.ru/elite.
3. Акционерное общество «БКС Банк», универсальная лицензия Банка России № 101 от 29.11.2018.
4. Вклад «Выгодный промо» в дирхамах ОАЭ. Процентная ставка 0,5% годовых действует при открытии вклада на срок 31 день. Сумма вклада — от 10 000 дирхам, максимальная сумма не ограничена. Депозит без пополнений и частичного снятия. Выплата процентов в конце срока вклада на текущий счет, открытый в банке. При досрочном закрытии проценты пересчитываются за срок фактического нахождения денег на вкладе по ставке 0,01% годовых. Полные условия размещения физическими лицами денежных средств в депозиты АО «БКС Банк» доступны в Условиях по депозитам на сайте Банка: https://bank.bcs.ru/f/deposit-conditions.pdf.
5. По версии Investfunds Awards. Источник: https://cbonds-congress.ru/events/1123/awards/.  
6. Private Banking (англ.) — персональный банкинг.
7. Advisory (адвайзери) — услуга по индивидуальному доверительному управлению капиталом для состоятельных клиентов, оказываемая АО УК «БКС». Услуги по доверительному управлению оказывает АО УК «БКС». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 050-12750-001000 от 10.12.2009 г. Лицензия № 21-000-1-00071 от 25.06.2002 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. 
8. Источник: https://investfunds.ru/news/163050/.
9. Источник: https://nbj.ru/events/obyavleny-pobediteli-finaward-24-/65649/.